“假如你有1000万元闲置资金,放到银行里存活期,一年下来只有3.5万元,到我们这里一个月就有4万多,是银行活期收益的14倍多。”

在刚结束的“奇点金融开放日”上,创始人兼CEO吴一明为在座的CEO们算了笔小账,这样的表述很容易让人联想到当年的“余额宝”,“现在的千万富翁肯定不会傻到把钱存在银行,为什么拥有更多资金的企业却会这么做?”

这个问题的答案,奇点金融的联合创始人姜海舟很清楚,正是他当年的一个小“八卦”促成了与吴一明的合作,敲开了企业银行的大门。

过去一年多的时间里,这个仅6个人的团队已经替上千个创业团队管理了20亿元资金。他们面对的是一个10万亿级别的市场,而且至今仍是蓝海。

企业版“余额宝”

“唯时代不可辜负”的主题颇有些情怀,吴一明说,这句话首先是说给团队听的。

一年半以前,吴一明带着在顶级孵化器YC工作的经验回国,遇到正在创业的姜海舟,闲聊时问了一句最近有没有什么好玩的事。

当时姜海舟所在的项目刚好完成第二次融资,想找家银行存一下,“结果连跑了好几家银行,最合适的方式就是存活期,利息少得可怜。”回来后,他在创业圈子里打听了下,发现许多团队都被这个问题困扰过,不过那时投资市场渐渐趋热,很少有人纠结于这点“小钱”。

但姜海舟把它当成好玩的事不是没有道理。2014年年末,大伯大妈们都已能熟练使用余额宝,把申购货币基金当成常规的理财方式,银行为了挽救存款也不得不对加入“宝宝”理财的阵营中。

在这么一个“全民理财”的热潮中,同样对资金收益、安全和流动性有需求的创业公司却被彻彻底底遗忘了。

“在美国,54%的企业都选用银行以外的外部机构进行现金管理。”吴一明说,“美国的创业团队在硅谷银行注册时,会被要求填写资金在不同渠道的分配比例,默认钱不放在银行里。”

在传统金融摸爬滚打的经验告诉姜海舟,做一款面向企业的“余额宝”是可行的,两人很快确立了做“创业者的银行”的定位。

目前,奇点金融已经和50多家银行、券商、基金等金融机构合作,从350款货币基金和200支资管计划里挑选组合,提供预期3.5%-5%的活期收益,创业团队每天都能了解到赚了多少钱并随时发起赎回,资金在T+1日即可到账。

让梦想再存活一天

今年4月,奇点金融完成了A轮3000万人民币的融资,由阿里联合创始人吴泳铭创立的元璟资本领投,艾瑞资本和华软投资跟投。天使投资人,现任挖财CEO的李治国也出现在名单上。

在此前的不同场合,李治国都表达过“挖财要为老百姓理财”的观点,因为他看到了在余额宝、理财通出现后,个人理财市场很快就完成了初级市场的培育。

按照业内的普遍估计,大部分互联网业务从个人市场跨越到企业市场只要3-5年时间。如果以2013年余额宝推向市场为起点,2016年企业理财逐渐向风口靠近已是大概率事件。

不期而至的资本寒冬正在加快这一进程。正如姜海舟所说,当资本热度比较高时,多数创业公司更多想到的是扩张规模,一旦资本收缩,有些团队就意识到钱的重要性,而用钱计划性不强几乎是创业公司的通病。

吴一明的账并不是随便算算的,“一般有1000万闲散资金的公司通常完成了Pre-A的融资,公司规模差不多是10个人,每个月多4万元收入意味着他们可以多养活2-3个人,或者多做一轮投放。”

估值过5亿美金的典典养车是奇点金融首批用户之一,目前有几千万资金交由奇点金融打理。“创业其实是个精细活,越是行情不好的时候越考验团队控制能力,有没有钱是一个很现实的问题。”典典养车CEO费岸说。

在这轮寒冬中,理财正在变成市场的刚性需求——融到钱的团队想着提高资金的利用率,观望的资本也想让账上的资金有个短期出路,两者构成了奇点金融眼下最主要的客户。

所以,“唯时代不可辜负”也是奇点金融送给创业公司的。两天前,在准备演讲内容时,一个员工的话让吴一明很有感触:“也许理财只能让企业多支撑一天,但离梦想实现也可能只差那么一天。”

金融有先发优势

在与奇点合作前,不少银行都找过典典养车,希望争取些存款,费舍拒绝的理由让对方无法辩驳:第一、操作不灵活;第二、利率不高。

与个人理财不同,企业理财往往把安全和流动性放在最前面,收益率反倒是次要的。为了满足这样的需求,奇点金融“得罪”了不少机构。前阵子,他们劝退了一家知名信托公司,理由是去年信托产品出现了两例违约。

在吴一明看来,这种对金融机构和产品的筛选和把握能力是奇点金融的优势所在,另一个优势在于懂创业公司。

如同个人理财,奇点金融的营销人员能为不同客户制定不同的资金配置方案。“具体会结合公司所处行业的竞争态势,以及每月收支和现金情况。”姜海舟说,“如果创业公司有其他财务方面的问题,我们也同样愿意帮忙。”

最近,奇点金融为一个大型跨境电商平台制定了一套供应链金融实施方案,并帮忙找到项目经理,全套服务并不收费。

“相当于给他们提供了一个增值服务。”吴一明表示,奇点在客户中的口碑就是靠这么做起来的,“我们一半多的客户是由创业公司和投资机构推荐的。”

这么做的另一个原因是他们想要为自己挖个更深的护城河——未来肯定有形形色色的势力进入这个市场,除了理财外,围绕资金管理还有很多文章可以做,这是由新兴企业靠效率驱动的特性所决定的。

不过,目前奇点金融仍然沐浴在先发优势所带来的阳光下。一年前,吴一明和姜海涛用融到的启动资金敲开了银行、券商、基金等金融机构的大门,希望能合作推出企业版“余额宝”,结果因为资金太小遭拒。一年后,这些金融机构的经理们正打着飞的赶到北京,敲开他们的大门寻求合作。

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